MISJA BIK

Biuro Informacji Kredytowej S.A. wspomaga podejmowanie decyzji kredytowych przez banki, powiązane z nimi organizacje sektora usług finansowych, jak również podmioty kredytujące w innych sektorach gospodarki, tworząc i rozwijając efektywne narzędzia oceny kondycji finansowej ich klientów. Działalność ta prowadzona jest poprzez gromadzenie, integrowanie i udostępnianie danych oraz produktów informacyjnych o wysokiej wartości dodanej, niezbędnych dla budowy rozwiniętego rynku kredytowego. Przechowując i przetwarzając głównie pozytywne dane, obrazujące historię kredytową wszystkich klientów banków, Biuro Informacji Kredytowej umożliwia im łatwiejsze i szybsze uzyskanie kredytu, co w efekcie przyczynia się do przyspieszenia tempa wzrostu gospodarczego.

HISTORIA BIK

- 2008 – udostępnienie 19,9 mln raportów
- listopad 2008 – udostępnienie angielskiej wersji językowej Raportów PLUS ora PLUS z Informacją o Ocenie Punktowej
- październik 2008 – udostępnienie Systemu Informacji BIK – Przedsiębiorca
- kwiecień 2008 – wprowadzenie Raportu PLUS z Informacją o Ocenie Punktowej
- 2007 – udostępnienie 15,5 mln raportów
- 2006 – udostępnienie 11,7 mln raportów
- grudzień 2006 – podpisanie pierwszej Umowy w sprawie gromadzenia przetwarzania i udostępniania informacji w Systemie Informacji BIK – Przedsiębiorca
- październik 2006 – udostępnienie Systemu ESOR
- kwiecień 2006 – wprowadzenie Raportu STANDARD i Raportu PLUS
- 2005 – udostępnienie 9,1 mln raportów
- 2004 – udostępnienie 6,3 mln raportów
- wrzesień 2004 – udostępnienie nowego produktu Raport Monitorujący – Klient Indywidualny
- luty 2004 – udostępnienie nowej usługi w postaci Oceny punktowej
- 2003 – udostępnienie 4,2 mln raportów
- 2002 – udostępnienie 3,2 mln raportów
- luty 2001 – przekazanie przez bank pierwszego wsadu informacyjnego i zapytania kredytowego oraz przesłanie do banku pierwszego Bankowego Raportu Kredytowego Klient Indywidualny
- styczeń 2001 – podpisanie pierwszych “Umów w sprawie zbierania i udostępniania informacji” z bankami
- 29 XI 2000 – udostępnienie Systemu Informacji BIK – Klient Indywidualny
- luty 2000 – rejestracja bazy przez Generalnego Inspektora Ochrony Danych Osobowych (GIODO)
- styczeń 2000 – członkostwo BIK S.A. w The European Association of Consumer Credit Information Supplier (ACCIS)
- 29 X 1997 – zgromadzenie założycielskie Akcjonariuszy Biura Informacji Kredytowej S.A.
- 1996 i 1997 – prace przygotowawcze w gronie 20 banków (inicjatywa 5 banków – PKO BP, PBK S.A., BGŻ S.A., PEKAO S.A., Bank Pocztowy S.A.)
- 1991 – utworzenie przy Związku Banków Polskich “Bankowego rejestru klientów czasowo nie wywiązujących się z zobowiązań”

WŁADZE BIK

Skład Zarządu Biura Informacji Kredytowej S.A.
- Krzysztof Markowski – Prezes Zarządu
- Leszek Makarow – Wiceprezes Zarządu
- Mariusz Wyżycki – Wiceprezes Zarządu

Rada Nadzorcza
- Krzysztof Pietraszkiewicz – Przewodniczący Rady Nadzorczej
- Reprezentanci 11 banków

Jednostki powiązane:
- InfoMonitor Biuro Informacji Gospodarczej S.A.

InfoMonitor Biuro Informacji Gospodarczej S.A. przyjmuje, przechowuje oraz udostępnia informacje gospodarcze o zadłużeniu konsumentów i przedsiębiorców. Działa na podstawie Ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych z dnia 14 lutego 2003 r. (Dz. U. Nr 50 poz.424). Jako jedyne biuro informacji gospodarczej w Polsce ma dostęp do baz: Biura Informacji Kredytowej oraz Związku Banków Polskich. Posiada również własną Ewidencję Dłużników. Łącznie dysponuje dostępem do ponad 2,2 mln negatywnych informacji gospodarczych.
Dzięki tym zasobom oferuje przedsiębiorcom narzędzia do weryfikowania wiarygodności płatniczej klientów i kontrahentów oraz wspiera ich w odzyskiwaniu zaległych należności. Raport pobrany z InfoMonitora daje przedsiębiorcy wiedzę o rzetelności płatniczej jego potencjalnego kontrahenta, a dopisanie dłużnika do Ewidencji Dłużników InfoMonitora sprawia, że zdecydowana większość zadłużonych spłaca swoje zaległe zobowiązania.

Udziałowcami InfoMonitora, Biura Informacji Gospodarczej S.A. są:
AKCJONARIUSZE BIK
Bank Gospodarki Żywnościowej S.A.
Bank Handlowy w Warszawie S.A.
Bank DnB NORD Polska
Bank Millennium S.A.
Bank PEKAO S.A.
Getin Bank S.A.
Bank Zachodni WBK S.A.
BRE Bank S.A.
ING Bank Śląski S.A.
Kredyt Bank S.A.
NORDEA Bank Polska S.A.
PKO Bank Polski S.A.
Związek Banków Polskich

ZASADY DZIAŁANIA – OGÓLNE

Biuro Informacji Kredytowej S.A. zostało powołane dla potrzeb minimalizowania ryzyka kredytowego oraz zwiększenia bezpieczeństwa i ochrony obrotu pieniężnego. Biuro zarządza i rozbudowuje efektywny system wymiany informacji kredytowej poprzez gromadzenie, przechowywanie, przetwarzanie i dystrybucję kompleksowej informacji o historii kredytowej klientów banków/SKOK-ów w formie raportów kredytowych.

Każdy bank/SKOK zgodnie z zapisami Ustawy prawo bankowe zobowiązany jest dokonywać oceny swojego klienta pod kątem jego zdolności do spłaty kredytu oraz szacować ryzyko związane z udzieleniem takiego kredytu temu właśnie klientowi, zapewniając przez to bezpieczeństwo powierzonych bankowi środków pieniężnych.
W sytuacji ograniczonego dostępu do kompleksowej informacji, proces rozpatrywania wniosku kredytowego przez bank/SKOK wiąże się z trudnością oceny prawdziwej zdolności kredytowej klienta oraz ryzyka. W związku z tym bank powinien, zabezpieczając swoje interesy, żądać od klienta dodatkowych zabezpieczeń oraz podnosić koszty związane z obsługą kredytu.
Obecnie, w sytuacji możliwości skorzystania przez bank z usług BIK, bank/SKOK zwalnia klienta z obowiązku uzyskiwania indywidualnie z wielu instytucji, pisemnych zaświadczeń o stanie jego zobowiązań, a tym samym oszczędza czas klienta, nie naraża go na dodatkowe koszty oraz przyspiesza procedurę udzielenia kredytu. Ponadto, bank/SKOK korzystając z bazy BIK działa na rzecz zabezpieczenia lokat powierzonych mu przez klientów.
BIK tworząc system wymiany informacji pomiędzy instytucjami, w myśl Art. 7 Dyrektywy 95/46/WE z dnia 24 października 1995 r., realizuje swoje zadania w interesie publicznym, ułatwiając klientom szybki i skuteczny dostęp do usług bankowych oraz przyczyniając się do ochrony ich depozytów. Biuro Informacji Kredytowej S.A. działa według następujących zasad:

WZAJEMNOŚĆ

Prawo do korzystania z informacji mają wszystkie banki oraz instytucje ustawowo upoważnione do udzielania kredytów zobowiązując się przekazywać do Biura regularnie pełne i kompletne dane, zgodnie z zawartymi umowami.

WIARYGODNOŚĆ

Za poprawność i wiarygodność informacji dostarczonych do baz danych Biura odpowiedzialność ponoszą banki/SKOK-i. Biuro odpowiada za zgodność informacji przekazywanych do użytkowników z danymi źródłowymi oraz zobowiązuje się do nie zmieniania ani modyfikowania przekazywanych danych.

NEUTRALNOŚĆ

Biuro nie udziela bankom informacji, które mogłyby stanowić tajemnicę handlową, np. nie jest podawana nazwa instytucji, z której pochodzi informacja o kliencie. Zapytanie zawsze dotyczy konkretnej osoby, a pytający musi podać niezbędne dane identyfikacyjne osoby, odnośnie której sformułowane jest zapytanie.

BEZPIECZEŃSTWO

Wszelkie informacje gromadzone i wymieniane pomiędzy Biurem a użytkownikami mają charakter tajemnicy bankowej. Zwrócić należy również uwagę na istniejące zabezpieczenia w postaci odpowiedniego sprzętu oraz procedur wewnętrznych i zewnętrznych, które uniemożliwiają dostanie się przechowywanych przez BIK danych w niepowołane ręce.

Bazy danych

1. BIORK
Baza Informacji o Rachunkach Kredytowych zawiera informacje identyfikacyjne oraz przede wszystkim informacje o zobowiązaniach finansowych osób fizycznych i przedsiębiorców. Dane te pozwalają zidentyfikować dobrych, wypłacalnych klientów oraz takich, którzy nie posiadają zdolności kredytowej, bądź są niesolidni w regulowaniu zobowiązań, które mogą okazać się nieściągalne.
Dzięki BIORK Raporty zawierają informacje na temat bieżącego statusu płatności oraz historię kredytową danego zobowiązania.
Banki oraz SKOK-i zobowiązują się w umowie z BIK do przekazywania wszystkich posiadanych danych o rachunkach kredytowych, zgodnie z ustalonym zakresem. Dane przekazywane są w cyklach comiesięcznych.

2. BIOZ
Baza Informacji o Zapytaniach gromadzi wszystkie zapytania na temat klientów, jakie są kierowane przez banki/SKOK-i do Biura Informacji Kredytowej S.A. Baza ta jest uaktualniana na bieżąco, w czasie rzeczywistym, zawsze kiedy bank/SKOK wysyła zapytanie. BIOZ zawiera informacje o tym, kiedy o danego klienta były wysyłane zapytania, z ilu banków/SKOK-ów. Tworzona jest ona w oparciu o dane, które są wpisywane we wnioskach kredytowych

3. BIOM
Baza Informacji o Monitoringu (BIOM) gromadzi wszystkie okresowe zapytania o aktywność kredytową klientów, jakie są kierowane przez banki/SKOK-i do Biura Informacji Kredytowej. Baza ta jest uaktualniana na bieżąco, w czasie rzeczywistym, zawsze kiedy bank/SKOK wysyła zapytanie. Informacje z tej bazy nie są udostępniane ani na Raportach Kredytowych, ani na Raportach Monitorujących. Informacje te zawierają jedynie Raporty STANDARD i PLUS oraz PLUS z Informacją o Ocenie Punktowej, udostępniane klientom na ich wniosek.

BAZY ZEWNĘTRZNE
BIK korzysta z jednego z modułów bazy prowadzonej przez Związek Banków Polskich, tzn.: Międzybankowa Informacja Gospodarcza – dokumenty zastrzeżone. W systemie uczestniczą banki (w tym banki spółdzielcze poprzez banki zrzeszające) oraz KG Policji, która zasila bazę o dane dotyczące utraconych dokumentów tożsamości i dowodów rejestracyjnych pojazdów, BIK (jako uczestnik odbiorca) oraz operatorzy telefonii komórkowej, Poczta Polska.
W odpowiedzi na zapytanie banku/SKOK-u przeszukiwana może być również baza InfoMonitora BIG zawierajaca informacje pochodzące ze wszystkich sektorów gospodarki.

Źródło: Biuro Informacji Kredytowej S.A.